Кредитополучателями могут выступать трудоспособные физические лица, достигшие 18 лет, зарегистрированные по месту жительства или по месту пребывания в пределах Республики Беларусь и имеющие постоянный источник дохода в Республике Беларусь.
Возможно предоставление кредитов физическим лицам, зарегистрированным по месту жительства или по месту пребывания в пределах Республики Беларусь, работающим и получающим стабильные доходы за пределами Республики Беларусь.
Сумма выдаваемого кредита определяется исходя из потребности, кредитоспособности физического лица (при необходимости - супруга/супруги, близких родственников кредитополучателя).
Виды и условия кредитования физических лиц в ОАО "БПС-Банк" в белорусских рублях ( с 18.08.2010г.)
| Цель кредита |
Срок поль-
зования |
Процент (годовой) за пользование кредитом |
| 1 категория* | 2 категория* | 3 категория* |
| 1) На строительство или покупку квартир (долей, частей) в многоквартирном жилом доме, в том числе по договорам участия в рамках местных жилищных займов, индивидуальных жилых домов (долей,частей), покупку земельных участков |
| Гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий |
до 20 лет |
14% годовых
(СР + 3 п.п.) |
14% годовых
(СР + 3 п.п.) |
14% годовых
(СР + 3 п.п.) |
| Гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий |
до 20 лет |
16,5% годовых
(СР + 5,5 п.п.) |
16,5% годовых
(СР + 5,5 п.п.) |
17,5% годовых
(СР + 6,5 п.п.) |
| Сумма кредита - в пределах кредитоспособности заявителя, но не более 80% стоимости объекта недвижимости в случае принятия в обеспечение исполнения обязательств поручительства физических лиц и не более 70% стоимости объекта недвижимости в случае принятия в обеспечение исполнения обязательств данной недвижимости. |
| 2) Кредит на строительство и покупку жилья «Строим дом вместе» |
| Гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий |
до 20 лет |
14% годовых
(СР + 3 п.п.) |
14% годовых
(СР + 3 п.п.) |
14% годовых
(СР + 3 п.п.) |
| Гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий |
до 20 лет |
16,5% годовых
(СР + 5,5 п.п.) |
16,5% годовых
(СР + 5,5 п.п.) |
16,5% годовых
(СР + 5,5 п.п.) |
Обеспечением исполнения кредитных обязательств может быть поручительство физических лиц (не менее двух) и/или залог недвижимости, приобретаемой за счет кредита.
Сумма кредита - в пределах кредитоспособности с учетом установленного коэффициента, но не более 70% стоимости объекта недвижимости в случае принятия недвижимости, приобретаемой за счет кредита в обеспечение исполнения обязательств и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее двух).
Участие кредитополучателя собственными средствами в финансировании объекта недвижимости может осуществляться в течение всего срока финансирования объекта недвижимости.
При принятии в обеспечение исполнения обязательств по кредиту недвижимости, приобретаемой за счет кредита на стадии строительства, с кредитополучателем заключается договор залога имущественных прав на данное имущество с последующим переоформлением на договор залога недвижимости (ипотеки).
Расчет чистого дохода заявителя может осуществляться исходя из совокупного чистого дохода супруга/супруги и/или близких родственников заявителя.
Выдача кредита производится по месту регистрации, либо по месту работы кредитополучателя, либо по месту строительства объекта недвижимости.
Перечень заключенных с ОАО «БПС-Банк» договоров о сотрудничестве на данных условиях можно посмотреть здесь... |
| 3) На строительство или покупку квартир «ПАРУС» в многоквартирном монолитном жилом доме бизнес-класса повышенной комфортности «Парус» на пересечении ул.Кальварийской, Тимирязева и М.Танка в г.Минске , реализуемых СООО «Итерабелстрой» (www.parus.by) |
| для лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий |
до 20 лет |
14% годовых
(СР + 3 п.п.) |
14% годовых
(СР + 3 п.п.) |
14% годовых
(СР + 3 п.п.) |
| для лиц, не нуждающихся в улучшении жилищных условий |
до 20 лет |
16,5% годовых
(СР + 5,5 п.п.) |
16,5% годовых
(СР + 5,5 п.п.) |
16,5% годовых
(СР + 5,5 п.п.) |
| Сумма кредита - в пределах кредитоспособности с учетом установленного коэффициента, но не более 70% стоимости объекта недвижимости в случае принятия недвижимости, приобретаемой за счет кредита в обеспечение исполнения обязательств и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее двух). |
| 4) На строительство жилья «Арэса» |
| Гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий: |
|
|
|
|
| - до ввода дома в эксплуатацию |
до 20 лет |
10% годовых
(СР - 1 п.п.) |
10% годовых
(СР - 1 п.п.) |
10% годовых
(СР - 1 п.п.) |
| - с момента ввода дома в эксплуатацию |
до 20 лет |
14% годовых
(СР + 3 п.п.) |
14% годовых
(СР + 3 п.п.) |
14% годовых
(СР + 3 п.п.) |
| Гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий: |
|
|
|
|
| - до ввода дома в эксплуатацию |
до 20 лет |
12,5% годовых
(СР +1,5 п.п.) |
12,5% годовых
(СР +1,5 п.п.) |
12,5% годовых
(СР +1,5 п.п.) |
| - с момента ввода дома в эксплуатацию |
до 20 лет |
16,5% годовых
(СР + 5,5 п.п.) |
16,5% годовых
(СР + 5,5 п.п.) |
16,5% годовых
(СР + 5,5 п.п.) |
Сумма кредита - в пределах кредитоспособности заявителя, но не более 80% стоимости объекта недвижимости в случае принятия в обеспечение исполнения обязательств поручительства физических лиц и не более 70% стоимости объекта недвижимости в случае принятия в обеспечение исполнения обязательств данной недвижимости.
Кредиты предоставляются на строительство жилья у СООО "Арэса-Сервис", СООО "Арэса-сервис ТС", ООО "Си-Трейдинг". |
| 5) На приобретение автотранспортных средств сроком выпуска не старше 10-ти лет |
| Процентная ставка определяется в зависимости от доли участия собственными средствами от стоимости автотранспортного средства в размере: |
|
|
|
|
| не менее 50% |
до 7 лет |
16% годовых
(СР + 5 п.п.) |
16% годовых
(СР + 5 п.п.) |
17% годовых
(СР + 6 п.п.) |
| от 40% до 50% |
до 7 лет |
16,5% годовых
(СР + 5,5 п.п.) |
16,5% годовых
(СР + 5,5 п.п.) |
17,5% годовых
(СР + 6,5 п.п.) |
| от 20% до 40% |
до 7 лет |
17% годовых
(СР + 6 п.п.) |
17% годовых
(СР + 6 п.п.) |
18% годовых
(СР + 7 п.п.) |
Кредит выдается безналичным перечислением на счет продавца транспортного средства.
Кредит выдается в пределах кредитоспособности, на сумму не более 80% стоимости автотранспортного средства в случае принятия в обеспечение исполнения обязательств поручительства физических лиц и не более 70% стоимости автотранспортного средства в случае принятия в обеспечение исполнения обязательств данного автотранспортного средства. |
| 6) Кредит на приобретение автотранспортных средств "Автомечта" |
| |
до 5 лет |
12% годовых |
12% годовых |
12% годовых |
Кредит предоставляется на приобретение автомобилей:Toyota у СООО «Эмир Моторс», Mitsubishi у ООО «РедМоторс», Audi у СП «Автосалон-AV» ООО, Chevrolet и LADA у СОАО «Минск-Лада».
Кредит выдается безналичным перечислением на счет продавца автотранспортного средства.
Обеспечением исполнения кредитных обязательств может быть поручительство физических лиц и/или залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита.
Сумма кредита - в пределах кредитоспособности с учетом установленного коэффициента, но не более 80% стоимости автомобиля в случае принятия автомобиля, приобретаемого за счет кредита в обеспечение исполнения обязательств и до 100% стоимости автомобиля при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства одного физического лица и залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита. Обязательное страхование гражданской ответственности и страхования по системе полного КАСКО в ЗАСО «ТАСК». |
| 7) На потребительские нужды |
| |
до 3-х лет |
15,5% годовых
(СР + 4,5 п.п.) |
16,5% годовых
(СР + 5,5 п.п.) |
17,5% годовых
(СР + 6,5 п.п.) |
| |
до 5-ти лет |
16,5% годовых
(СР + 5,5 п.п.) |
17,5% годовых
(СР + 6,5 п.п.) |
18,5% годовых
(СР + 7,5 п.п.) |
Кредит может быть предоставлен путем выдачи наличных денежных средств, перечислением на текущий или карт-счет заявителя, на счета третьих лиц.
Кредит предоставляется единовременно либо путем открытия возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии, в том числе с использованием кредитной карточки. Срок освоения кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии – до 6 месяцев.
Открытие возобновляемой кредитной линии осуществляется с использованием кредитных карточек. Срок предоставления кредита - до двух лет, следующих за месяцем, в котором заключен кредитный договор, срок полного погашения кредита - до 5 лет со дня заключения кредитного договора. |
8) Льготный кредит гражданам «ЛЬГОТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ»
(в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 06.07.2009 №371 «О льготном потребительском кредитовании») |
| |
до 3-х лет |
10% годовых |
10% годовых |
10% годовых |
| Выдача кредита осуществляется в безналичном порядке на текущие (расчетные) счета торговых организаций на основании представленных счетов – фактур в соответствии с Положением о порядке предоставления гражданам льготных кредитов на потребительские нужды, утвержденным постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национальным Банком еспублики Беларусь от 07.08.2009 №1044/13 для приобретения товаров, определенных постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 01.08.2009 №1010 «Об утверждении перечня товаров, для приобретения которых гражданам предоставляются льготные кредиты» |
| 9) Кредит на потребительские нужды «Доверительный кредит» |
| |
до 3-х лет |
21% годовых
(СР + 10 п.п.) |
21% годовых
(СР + 10 п.п.) |
21% годовых
(СР + 10 п.п.) |
Сумма кредита - в пределах кредитоспособности с учетом установленного коэффициента от 1 млн. до 10 млн. белорусских рублей.
Доверительный кредит предоставляется в подразделении Банка, в котором заявителю открыты счета для перечисления заработной платы и иных, приравненных к ней платежей и/или сформирована кредитная история.
Способом обеспечения исполнения обязательств по кредиту является неустойка |
| 10) Экспресс-кредит «На неотложные нужды» |
| |
до 1 года |
26% годовых |
26% годовых |
26% годовых |
Сумма кредита - в пределах кредитоспособности с учетом установленного коэффициента от 1 млн. до 10 млн. белорусских рублей.
Кредит предоставляется физическим лицам, имеющим неизменное на протяжении последних двенадцати месяцев место работы (за исключением случаев, когда заявитель принят на работу в порядке перевода), а также при отсутствии на протяжении последних 3-х лет просроченной задолженности по кредитам, и/или процентам по ним, за исключением случаев, если длительность каждой просроченной задолженности не превышала 5 календарных дней.
Способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному между Банком и Кредитополучателем является неустойка.
Срок рассмотрения сформированного пакета документов и принятия решения о предоставлении кредита не превышает один рабочий день. |
| 11) Кредит «Предпринимательский» |
| |
до 5 лет |
14,5% годовых
(СР + 3,5 п.п.) |
15,5% годовых
(СР + 4,5 п.п.) |
16,5% годовых
(СР + 5,5 п.п.) |
Сумма кредита - в пределах кредитоспособности с учетом установленного коэффициента, но не более 60 млн. белорусских рублей.
Кредит предоставляется физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей и осуществляющим предпринимательскую деятельность.
Кредит предоставляется единовременно либо путем открытия невозобновляемой кредитной линии. Срок освоения кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии – до 6 месяцев.
Кредит может быть предоставлен путем выдачи наличных денежных средств, перечислением на текущий или карт-счет заявителя, на счета третьих лиц.
Способами обеспечения исполнения обязательств по кредиту могут являться поручительство физических (юридических) лиц, индивидуальных предпринимателей, залог имущества, гарантийный депозит денег, неустойка.
Срок рассмотрения сформированного пакета документов и принятия решения о предоставлении кредита не превышает три рабочих дня. |
* к 1-ой категории кредитополучателей относятся физические лица, постоянно проживающие и работающие в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс.человек;
ко 2-ой категории кредитополучателей относятся физические лица, получающие заработную плату, пенсии, перечисляющие доход от предпринимательской деятельности на карт-счета, открытые в ОАО «БПС-Банк»;
к 3-ей категории кредитополучателей относятся физические лица, которые не могут быть отнесены к первой и второй категории кредитополучателей.
По кредитным договорам, заключенным Банком до 01.03.2010 в белорусских рублях, могут применяться следующие процентные ставки за пользование кредитом:
| Вид кредита |
Процент (годовой) за пользование кредитом |
| 1) На строительство или покупку квартир в многоквартирном жилом доме, в том числе по договорам участия в рамках местных жилищных займов, индивидуальных жилых домов, покупку земельных участков для последующей жилищной застройки: |
|
| - гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий |
14% годовых
(СР + 3 п.п.) |
| - гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий |
18,5% годовых
(СР + 7,5 п.п.) |
| 2) На приобретение автотранспортных средств |
19% годовых
(СР + 8 п.п.) |
| 3) На потребительские нужды |
19,5% годовых
(СР + 8,5 п.п.) |
Данные условия распространяются на кредиты, по которым:
• процентная ставка превышает действующую процентную ставку по аналогичным кредитам на момент утверждения настоящего Перечня;
• остаток задолженности составляет не менее 10 000 000 белорусских рублей;
• до даты окончательного срока погашения кредитов на финансирование недвижимости и автокредитам должно быть не менее 2-х лет, по потребительским кредитам - не менее 1 года.
Датой изменения процентной ставки является дата заключения дополнительного соглашения к кредитному договору на изменение процентной ставки.
** Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь (СР) с 18.08.2010 составляет 11 процентов годовых).
ОАО "БПС-Банк" предоставляет кредиты на покупку квартир на аукционе по продаже квартир.
В данном разделе web-сайта ОАО «БПС-Банк» «Кредитование физических лиц» находятся формы документов, необходимых для получения кредитов, которые можно получить дистанционно.
За получением более подробной информации следует обращаться в филиалы и отделения банка Сеть филиалов
Овердрафтный кредит
| Вид овердрафтного кредита |
Максимальный размер овердрафта |
Срок погашения овердрафтного кредита (месяцев) |
Процент (годовой) за пользование кредитом |
| Овердрафтный кредит по карт-счетам в белорусских рублях со сроком погашения 3 месяца |
До 80 % от среднемесячного чистого дохода держателя карточки. |
Не позднее 3 (трех) месяцев, следующих за месяцем, в котором образовалась задолженность по овердрафтному кредиту. |
Ставка рефинансирования плюс 5 процентных пунктов |
| Овердрафтный кредит по карт-счетам в белорусских рублях со сроком погашения 6 месяцев |
До 200 % от среднемесячного чистого дохода держателя карточки. |
Не позднее 6 (шести) месяцев, следующих за месяцем, в котором образовалась задолженность по овердрафтному кредиту. |
Ставка рефинансирования плюс 5,5 процентных пункта |
| Овердрафтный кредит по карт-счетам в белорусских рублях со сроком погашения 12 месяцев |
До 400 % от среднемесячного чистого дохода держателя карточки. |
Не позднее 12 (двенадцати) месяцев, следующих за месяцем, в котором образовалась задолженность по овердрафтному кредиту. |
Ставка рефинансирования плюс 6 процентных пунктов |
При наличии гарантийного депозита максимальный размер овердрафта может быть увеличен на сумму до 85% от суммы гарантийного депозита.
Версия для печати
|
Условия рефинансирования кредитов
Физическим Лицам
